HTML

Eurosapiens

Élmény a bankolás! De még milyen?!! Tapasztalatok, nemvárt események, kellemes élmények pénzintézetekről, pénzügyi termékekről, vásárlásról és öngondoskodásról. Te hogyan gondoskodsz jövődről, családod jövőjéről?

Friss topikok

  • dézsàvü: @eurosapiens.hu: Nagyon jó megállapítás, az "ügyfelek pénzének külföldre helyezése". Ezt én is így... (2010.12.23. 09:42) Temetés élve
  • eurosapiens.hu: @Ivanhoe: Szia! Egyet értek azzal, amit írsz, főleg mert attól függ, kivel beszél egy tanácsadó. ... (2010.11.17. 20:32) Öt tanács egy jó tanácsért
  • Ivanhoe: Nem akarok szőrszálhasogatónak tűnni, de szerintem először magával a Forex bemutatásával és az ala... (2010.10.14. 17:41) Forex robot - sikerrel a devizapiacon!
  • dézsàvü: Továbbra is tartom a kitöréselméletem. Már a Mikulás-rally meghozhatja a plusz 100 pontos S&P ... (2010.10.06. 07:18) Erőltetett menet
  • Ipari-antidepresszió: Én is vettem föl diákhitelt és az utolsó fillérig elbuliztam. Ugyanakkor tanulás után egyből lett ... (2010.10.04. 13:53) Végrehajtók a diákhiteleseknél

Linkblog

Öngondoskodás

2010.02.04. 12:27 eurosapiens.hu

Mindenki milliomos lenne?

Címkék: bank hitel válság befektetés részvény tőzsde kamat profit megtakarítás hozam betét

Mindenki milliomos? A gazdasági válság előtt a tőkeáttételek összege világszerte annyi volt, mintha a Föld minden egyes lakosa 25 millió forinttal rendelkezne! 

Tőkeáttételről akkor beszélünk, amikor a befektető saját tőkéjének többszörösét forgatja hitelből. Például ha 1000 forintot fektetünk be, tízszeres tőkeáttétellel, akkor 9000 forint befektetési hitelt tőkénkhez csapva 10.000 forinttal szállunk be a pénzcsináláshoz. 10 százalékos hozam esetén nyereségünk 1000 forint, vagyis saját tőkénkhez képest 100%. A hitelt visszafizetjük. Az ellenkezője is előfordulhat, hogy 10 százalékos bukást realizálunk. A hitelt ugyanúgy vissza kell fizetnünk, és saját tőkénket is elveszítjük (vagy akár többet). A példában nem vettük figyelembe a hitel és a befektetés költségeit.

 

www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2010.02.02. 15:27 eurosapiens.hu

Borús jövő

Címkék: usa válság befektetés részvény tőzsde mélypont

Nevezhetjük korrekciónak az ősz óta tartó tőzsdei lejtmenetet, hiszen most tértek vissza a részvényárak az őszi szintekhez. A legtöbb elemző szerint új csúcsokat érhetnek el az árfolyamok, de szinte mindenki tudja, hogy lufi fújódik. A bankok az államtól kapott mentőcsomagot a tőzsdére vitték. Így aztán az árak nem fundamentális (azaz valós érték) alapon emelkedtek, hanem mesterségesen fújták fel. A spekulánsok vérzsemet kapva szálltak, szállnak be a játszmába.

A hitelezés, a fogyasztás még mindig nem indult be, a munkanélküliség csökkenésének egyelőre nincs jele, a piacokon óriási a bizonytalanság. Ez sok bizakodásra nem ad okot. Most Kína, Brazília, Oroszország, India a kedvenc - vagyis ezen országok részvényeit ajánlják az elemzők, befektetési házak. Csakhogy éppen ők nem jelezték a válságot, majd (pl. 2800 forintos OTP részvényárfolyam mellett) óva intettek a mélypontról épphogy viszapattanó részvényekbe fektetéstől (miután pár hét alatt duplázódtak meg az árfolyamok, az OTP most 5800 körül forog). Találgatás folyik, tippelgetés. A jó hírekre ideig-óráig emelkedést tapasztalhatunk a tőzsdén, aztán visszaesést az azt megelőző szintekre, oldalazást egy szűk sávon belül.

Ami jó (vagy jobb) hír: a kormányok, jegybankok nagyon óvatosak, megfontolt lépésekkel igyekezni apránként javítani a képet. Az amerikai növekedési adatok (5,7%) minden bizonnyal a gyors mentőakciónak köszönhető, nem pedig a valós, "természetes" folymatoknak.

 

Meglátjuk, ki nevet a végén!

www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2010.01.29. 08:07 eurosapiens.hu

Hol lennél 1 év múlva, ha nyernél a lottón?

Számtalan esetben a lottónyertesek néhány év után szegényebben élnek, mint a nyeremény előtt. Más, igazán mélyről jövő emberek mesés gazdagságot teremtenek! Mi ennek az oka?

Várjuk a véleményeket, meglátásokat, érveket és ellenérveket a Bankfórumban honlapunkon:

http://www.eurosapiens.hu/vendegkonyv/alap/32

www.eurosapiens.hu

A mindennapok pénzügyeiről

 

Szólj hozzá!

2010.01.28. 10:30 eurosapiens.hu

Milliót fillérekből!

Címkék: válság befektetés pénzügyek értékesítés nyereség profit üzletkötés

Hogyan lehet az, hogy a fapados légitársaságok olykor párszáz forintos jegyeladásokból is tudnak fedezni egy európai repülőutat? Sőt, még némi haszonra is szert tesznek.

Lássuk előbb azt, ami látható, amiről tudunk! Mi is a különbség a fapados és a klasszikus légitársaságok között? Például a fedélzeti ellátás. Fapadoséknál nincs ingyen étel, ital. Nincs ülésrend: az utasok oda ülnek, ahol épp van szabad hely. Gyakoriak a késések, ilyen esetben pedig látszólag nem törődnek a várakozó utasokkal. Első ránézésre nagyjából ennyi a különbség. A lényeg azonban máshol keresendő!

Az angolul low-cost vagy budget airlines-nak nevezett, alacsony költségvetéssel dolgozó fapados cégek nem tartanak fenn jegyirodát, ügyfélszolgálatot. (Telefonon ugyan el lehet érni a képviseletet, bár nagy türelem kell hozzá!) Vásárolni internetes oldalukon lehet vagy szerződéses utazási irodákban vagy éppen bevásárlóközpontokban.

Jegyár. Most már törvény kötelezi a légitársaságokat, hogy a feltüntetett jegyár tartalmazza a reptéri illetéket is. A fapadosoknak ez nem nagy csapás! Új címszó alatt szednek "vámot". Ilyen például a poggyász. Ha bőröndöt adunk fel a gép gyomrába, az többezer forintunkba kerül. Egy négytagú család 4 bőrönddel akár húszezer forinttal többet is fizet az alapárnál. Másik kedvenc az elsőbbségi beszállás. Sokan tapasztalták, hogy a kifizetett elsőbbségi beszállási díj ellenére végül a reptéren egyáltalán nem vették figyelembe igényüket - mintha nem is létezne ilyen szolgáltatás.

Több társaság honlapján,  amikor választanunk kell, igénylünk-e reptéri transzfert vagy biztosítást, a "nem" opció olyan halvány árnyalatú, mintha nem is lehetne rákattintani. Végül párezer forintot fizetünk, ha bankkártyás fizetést választunk vagy ha átutalással szeretnénk vásárolni (máshogyan viszont nem lehet fizetni). Így egy 2999 forintos pl. Budapest-London út végül (1 csomaggal, biztosítás, transzfer, elsőbbségi beszállás nélkül) 10-15 ezer forintba is kerülhet. Nem mintha ez sok lenne egy repülős utazásért (a klasszikus légitársaságok 60-120 ezer forintot is elkérnek).

Az igazi üzlet azonban másban rejlik. Tudjuk jól, hogy a legtöbb cég nem a nagyvárosi repterekre szállít, hanem külvárosi, (sokszor a valódi úticéltól 50-100 kilométerrel) távolabbi légikikötőkre. Egy hagyományos nemzetközi reptér többezer dollárért fogad egy közepes utasszállítót (pl. Boeing 737 vagy Airbus A320), rengeteg pénzébe kerül a légitársaságnak a földi kiszolgálás is. A fapadosoknak azonban már-már a reptér fizet, hogy oda vigye utasait! A külvárosi kis települések önkormányzatai, vasúttársaságok, hotelek, vendéglátóipari egységek a fapados légifuvarozók számára nagyon előnyös feltételeket biztosítanak, ha az ő repterükön szállnak le gépeik. Ez óriási megtakarítás egy méregdrága iparágban!

Másik jelentős bevétel a fedélzeti magazin. A vállalkozók sokezer eurót fizetnek, hogy szerepelhessenek hirdetéseik a magazinban. Egy kis hirdetés eladása sok kiadást fedez a cég számára.

Miért késnek a fapadosok gépei? Mert minden gépük állandóan úton van. Egy repülő Londonból reggel elindul Varsóba, onnan Budapestre, majd jön Milánó, Barcelona, Párizs, Dublin, Stockholm és aztán megint London. Ha valahol csúszás van (időjárás, sűrű forgalom, egyéb tényezők), mindenhol csúszás van. Ha meghibásodik egy gép, akkor több járat kieshet. A lényeg: egy repülőgép akkor hoz pénzt a konyhára, ha a levegőben van. Nem éjszakáznak órákat reptereken, folyamatosan dolgoztatják őket.

Vicces! Egyik légitársaság úgy döntött, nem szolgál fel (pénzért sem) melegitalt fedélzetén. Az ugyanis meghajtja a fogyasztót, és előbb-utóbb vécére megy. Így viszont kiszedheti a cég a két wc egyikét, és annak helyébe is széket tehet és eladhatja a helyet! De az alacsony költségvetést biztosítja az az intézkedés is, miszerint a pilóták nem kapnak papírt munkájukhoz - azt otthonról kell hozniuk.

Elgondolkodtató, mennyi mindenen lehet spórolni!

www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2010.01.22. 10:13 eurosapiens.hu

Nyakig a gyógyulásban

Címkék: kína usa spanyolország görögország japán németország bank hitel válság kamat írország hozam

Nyakig a gyógyulásban

Lábadozás a válságból. Ki, mikor, hogyan?

Egy éve szinte mindenütt pusztított a válság. A gazdag országok teljesítménye visszaesett, Kínában és a többi feltörekvő országban a növekedés meredek zuhanásba kezdett. A krízis nem csak világmérete miatt egyedi, hanem mélysége miatt is.

Mi a helyzet a kilábalással? Kína gazdasága elsőként állt talpra, rohamléptékben talált magára. Amerika 2009 közepén tért magához, az év végén pedig láthatóan felgyorsultak az események. A negyedik negyedéves GDP adat január 29-én kerül nyilvánosságra, elemzők szerint 5,5 százalékosnál nagyobb növekedésre lehet számítani! Az euro zónában és Japánban azonban borús a helyzet. Németország ugyan Amerikánál hamarabb kezdett talpra állni, elemzők azonban nulla százalékos növekedéssel riogatnak a negyedik negyedévre vonatkozóan. Japánban is csak álom a szép, új gazdaság.

Az összezúzott vállalatok felépülésének köszönhetően az amerikai, égbe szökő GDP-növekedés a negyedév csodája lehet. A termelés azonban 2010-ben lelassul – a kérdés, mennyire. Bizakodók szerint eddig minden háború utáni recessziót csodás fellendülés követett, a vártnál sokkal jobb eredménnyel. A kevésbé bizakodók érvelése azonban reálisabbnak tűnik. A munkanélküliség csökkenésének nincs jele. A lakosság továbbra is eladósodott. A tőzsdei korrekció pedig még mindig kísérti a piacokat.

De még egy lomha amerikai gazdaság is megelőzi a többi nagyágyút. Az euro zóna két különböző, fájdalmas problémával küzd. Az egykori „buborék gazdaságok”, mint Spanyolország, Írország sebei még nem gyógyultak be. Németország – Japánhoz hasonlóan – a krónikusan gyenge belső kereslettől szenved. A fogyasztók nem hajlandók költekezni, az élénk export pedig nem ösztönözte a cégeket befektetésre a remények ellenére.

A kilábalás mértéke nagyban függ a szigorú monetáris és költségvetési politikán. Görögország nemrég minden eddiginél szorosabb költségvetési politikát jelentett be a következő három évre vonatkozóan. Csakhogy Görögország az euro zóna GDP mindössze 3 százalékát adja, a gyors konszolidációra pedig aligha számíthatunk a nagy gazdaságokban.

Amerika költségvetési kilátásai bizonytalanok. Év közepére a mostani ösztönző csomag megállíthatja a GDP-növekedést. Az előírt költségvetési egyensúlynak köszönhetően az államok rohamléptekkel csökkentik kiadásaikat. Habár a képviselőház elfogadott egy 150 milliárd dollár értékű, foglalkoztatás-ösztönző csomagot, ezt a szenátus még nem hagyta jóvá. Ha pedig a kongresszus nem tesz semmit, akkor a Bush ideje alatt érvénybe lépett adócsökkentések év végére lejárnak. Ugyan erre kicsi az esély, de a politika mindenre képes!

Kína rövidtávú kilátásai azon múlnak, mennyire gyorsan csillapítja a hitelezéssel kapcsolatos félelmeket. A szigorúbb hitelpolitika félelme begyűrűzött a részvénypiacokra is, de a jelek fokozatos szigorításra – és csekély növekedést gátló intézkedésre – utalnak a feltörekvő gazdaságokban. Ha Kínát és Indiát nem vesszük figyelembe, a feltörekvők gazdasága akkor is 4 százalékponttal nagyobb mértékben növekedett a recesszió alatt. Ez nagyjából ugyanaz a különbség, mint ami a válság előtt volt jellemező. A Világbank egy új jelentésében rámutat, hogy a szigorúbb pénzügyi feltételek csökkenthetik a fejlődő országok 0,2-0,7 százalékpontos trend növekedését az elkövetkező 5-7 évben. Ennek ellenére a gazdag országok növekedésére mért csapás minden bizonnyal nagyobb lesz.

A feltörekvő piacok – különösen Kína – relatív erőssége stabil árakat sejtetnek. Ez azt is jelenti, hogy devizájuk erősödik a dollárral szemben. Ennek üteme nagyban függ Kína árfolyam-politikájától. A dollár az euróval szemben 5 százalékkal magasabb értéken áll novemberi mélypontjához képest. Vajon folytatódik a rali?

Amerika folyó fizetési mérleg hiánya és Kína többlete megfeleződött a krízis során, a GDP-hez mérten 3 illetve 6 százalékra. A további csökkenés az olajáraktól és a világpiaci kereslettől függ. Az egyenlőtlenségek csak a kilábalás idejéig szűkülnek. Amíg a felesleggel rendelkező országok, Németország és Japán, de leginkább Kína, a belső kereslettől függenek, a nagy hitelfelvevők – kiváltképp Amerika – csökkentik költségvetési hiányukat és többet takarítanak meg. A gazdaságok most eltérő ütemben növekednek - de a növekedés módja is eltérő kell, hogy legyen!

Forrás:

www.economist.com/businessfinance/displayStory.cfm

 

Szólj hozzá!

2010.01.21. 09:28 eurosapiens.hu

Az évtized befektetése

Címkék: bank befektetés részvény otp kamat mol richter megtakarítás százalék egis

A Figyelő e heti számát (is) érdemes elolvasni. Foglalkozik többek közt a Fortune magazin 2000-ben közzétett ajánlatával. A Fortune portfoliója átlagosan -44 százalékot teljesített "miközben az S&P500 index 'csak' 25 százalékkal csökkent". A cikk további részében a Figyelő évtizedes részvényajánlásokról ír.

Múlt heti számában "Bűnös részvények" címmel a dohány-, a szesz-, a haddiipari-, és a szerencsejátékokhoz kötődő részvények teljesítményével foglalkozott. "Az elmúlt 40 év átlagában a bűnös részvények éves hozama 2,5 százalékponttal meghaladja a többi papírét." Ugyanakkor óvatosságra int a "szektort" illetően, ugyanis "a Playboy kurzusa például 3 és 5 éves átlagban is majdnem 70 százalékos zuhanást mutat".

Vajon hol lesz a magyar blue chipek (pl. OTP, Mol, Egis, Richter) árfolyama 2020-ra? Lehet tippelni!

1 komment

2010.01.19. 11:46 eurosapiens.hu

Nyomós indok!

Címkék: politika kormány bank befektetés economist kamat központi jegybank megtakarítás

A The Economist cikke magyarul a jegybankra nehezedő nyomásról:

http://www.eurosapiens.hu/economist

Szólj hozzá!

2010.01.18. 09:44 eurosapiens.hu

Európa: lassú halál?

Címkék: ingatlan befektetés gazdag economist biztosítás betét

A Business Week cikkének fordítását honalpunkon megtalálják:

www.eurosapiens.hu/economist

Szólj hozzá!

2010.01.17. 18:07 eurosapiens.hu

Kinél van az USA profitja?

Az Egyesült Államokban megtermelt profit 40 százalékát a Wall Street produkálta!

Szólj hozzá!

2010.01.14. 20:29 eurosapiens.hu

10,2% garantált hozam - amíg a készlet tart

A fogyasztói árindex 4,2 százalékkal nőtt 2009 decemberében a 12 hónappal korábban mért értéknél. Egyedi lehetőség volt a magyar lakosság kezében:

www.eurosapiens.hu/hirek_erdekessegek

Szólj hozzá!

2010.01.14. 20:13 eurosapiens.hu

Economist: ingatlan 2010

Címkék: ingatlan siker pénz válság befektetés pénzügyek economist tőzsde profit megtakarítás pszáf üzletkötés

Az ingatlanok továbbra is túlárazottak világszerte. Nem úgy az Egyesült Államokban.

 

A The Economist szeptemberi ingatlanpiaci körképe alapján mindössze két országban (Svájcban és Kínában) drágultak az ingatlanok az egy évnél korábbi árakhoz képest. Azóta a piacok erőre kaptak. A legutóbbi felmérés szerint hat országban emelkedtek a lakásárak - Hong Kongban a növekedés kétszámjegyű volt! De az évről-évre csökkenő tendenciát mutató piacok is kezdenek magukhoz térni. Októberben az amerikai S&P/Case-Shiller lakásár-index 10 országban változatlan árszinteket mutatott öt havi emelkedést követően. Ez összességében 6,4 százalékkal marad el az egy évvel korábbi adattól. Menjünk vissza 12 hónapot és az ingatlanárak deflációja majdnem háromszor ekkora volt!

A stabilizálódó ingatlanpiac azt súgja, az árak már elérték a korrekció mélypontját. Ennek tesztelésére a The Economist végzett egy, a valós értékre vonatkozó felmérést. A mérés eszköze hasonló a részvénypiaci elemzésnél használt P/E (árfolyam/egy részvényre jutó nyereség) mutatóhoz. Az ingatlanáraknak tükrözniük kell a tulajdonosi jogviszonyból, ingatlan-befektetésből várható előnyöket, így a bérleti díjakat.

A globális ingatlanpiaci buborék nem igazán érintette Japánt és Németországot, így nem meglepő, hogy ezekben az országokban alacsony ingatlanárakkal találkozunk. Annál izgalmasabb, hogy az amerikai ingatlanpiaci buborék visszaszorította az árakat a hosszú távon mért átlaghoz a bérleti díjakkal szemben. 2009 harmadik negyedévében a S&P/Case-Shiller index szerint az amerikai ingatlanárak 3 százalékkal maradtak el valós értékükhöz képest, jóval a felmérés kezdeti, inflációval korrigált 2006-os adathoz mérten. A két legnagyobb amerikai jelzáloghitel-finanszírozó, a Fannie Mae és a Freddie Mac cégeket is felügyelő Federal Housing Finance Agency azonban mást mond. Az ő mérésük szerint Amerikában az ár/bérleti díj arány 14 százalékkal magasabb az átlagos értéknél. A mérés azonban nem pontos, ugyanis nem veszi figyelembe a másodlagos jelzálogpiaci válság során áron alul értékesített ingatlanokat.

 

Más országokban nem születtek ilyen szélsőséges értékek. Nagy-Britanniában emelkednek az ingatlanárak, drágán lehet lakáshoz jutni (ha nem is annyira, mint Ausztráliában). Kínában szintén emelkednek az árak, bár ott a piac egyelőre nem annyira élénk. Hong Kong más történet. A hírhedten volatilis piac ismét virágzik, bár az ár/bérleti díj aránya már most 50 százalékkal az átlag felett van! Az euro övezet túlértékelt piacain (Franciaországban, Spanyolországban és Írországban) még mindig csökkenek az ingatlanárak.

 

Természetesen egyik mérés sem tökéletes. Az ár/bérleti díj arány egyik hiányossága, hogy nem veszi figyelembe a jegybanki alapkamatok mozgását. Spanyolország és Írország sokkal alacsonyabb kamatokat élvez amióta csatlakozott az euro övezethez 1999-ben. Ez igazolhatja a kisebb bérleti hozamokat, vagyis a magasabb bérleti díjakhoz viszonyított ár arányát. Bizonyíthatja, miért emelkedett az arány trendszerűen az évek során, ellentétben Nagy-Britanniával, ahol egyértelmű ingadozás látható a hosszú távú átlag során.

Az is számít, országonként milyen hosszú időre nyúlik vissza a mérés. Írország kevésbé tűnik felülértékeltnek Spanyolországhoz képest, mert az adatok csupán a kevésbé volatilis időszakot követő 1990 óta állnak rendelkezésre. Ha 1990-től nézzük az ár/bérleti díj arányát, a spanyol piac 24 százalékkal felülértékelt, nem pedig a számításban közzétett 55 százalékkal (amely 1975-től gyűjtött adatokat vesz alapul). Így már egyenlő arányban látszik túlértékeltnek a két piac.

Mindezek ellenére az ingatlanár/bérleti díj aránya hasznos segítséget nyújt annak felmérésére, milyen mértékben fújódtak fel a lakásárak. Az ingatlanpiaci fellendülés akkor válik buborékká, amikor az árakat jövőbeni hozamelvárások alapján hajtják fel. A gyenge kínálat vagy az elvándorlás gyakran lehetnek valós árfelhajtó tényezők, ám akkor a bérleti díjaknak is emelkedniük kell. Az Egyesült Államokban az ingatlanárak arányban állnak a bérleti díjakkal, és ez azt jelzi, a korrekció nehezén túl vagyunk (ennek ellenére előfordulhat további lejtmenet, ugyanis az alacsony árak miatt sok ingatlant nem értékesítettek, tehát bőséges lehet a kínálat). Európában azonban még úgy néz ki, a java hátra van!

Forrás: The Economist www.economist.com/businessfinance/displayStory.cfm

 

Fordítás: www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2010.01.13. 08:02 eurosapiens.hu

7000 % hozam - mi a siker titka?

Címkék: siker pénz pénzügyek részvény nyereség tőzsde kamat brokernet hozam short betét tbsz

Ha 2000-2008 között a mindig legjobb, legnagyobb hozamot elérő befektetést választottuk volna, 7000%-os hozamot értünk volna el! Ez derül ki a bostoni MFS Investment Management kalkulációjából.

Eltalálni előre, hol lesz a legnagyobb növekedés szinte lehetetlen. A sikeres pl. tőzsdei befektető nem is attól sikeres, hogy többször találja el az árfolyam majdani irányát. Nem egy tőzsdeguru állította magáról, hogy találati aránya 30-35 %. A titok abban rejlik, hogy a veszteséges pozíciókat relatíve gyorsan zárják, a nyereségeseket viszont hagyják kifutni. Így pl. 100 Ft befektetéssel kétszer rossz döntést hozunk, zárjuk 3 forint veszteséggel a pozíciót. Marad 97 forintunk. Majd jön egy nyereséges pozíció, amit hagyunk kifutni pl. 8 forinttal. Az egyenleg 105 Ft, azaz 5% nyereség úgy, hogy csupán 33,3%-os volt a találati arányunk.

6 komment

2010.01.13. 07:42 eurosapiens.hu

Lejár a határidő

Címkék: válság befektetés kedvezmény nyereség kamat költségek lakosság megtakarítás államkötvény kötvény

Január 21-ig lehet vásárolni az egyedi kamatozású Prémium Magyar Államkötvényből. Az Állami Adósságkezelő Központ által kibocsátott papír kamata az infláció+6% - az infláció megállapításánál az előző év decemberi fogyasztói inflációs adatait veszik alapul (ami január 15-én lát napvilágot).

További részletek:

www.eurosapiens.hu/hirek_erdekessegek

Szólj hozzá!

2010.01.11. 09:53 eurosapiens.hu

Ismerős a helyzet?

Címkék: ajándék átverés ügynök arany profit unit linked betét

Meglátjuk a kirakatban, nagyon megtetszik, azonnal megvesszük szinte bármilyen áron. Kis idő múlva (már otthon) jövünk rá, nem is olyan, mint amilyennek elképzeltük. Sőt, egyre több probléma van vele.

A banki konstrukciókkal pontosan ez a helyzet állhat elő. Megvesszük a magas hozam reményében vagy a jól hangzó kamatok miatt, és különben is azt mondták az ügyfélszolgálaton, hogy ezzel járunk a legjobban. Majd jön a feketeleves.

A kedvezmény sokszor csak egy kezdeti periódusra szól (legyen szó akár hitelről, akár befektetésről, akár a kettő kombinációjáról). A költségek évesítve számolva igen magasak. Mitöbb, számos befektetésnél előbb levonják azokat, csak a fennmaradó rész kerül befektetésre. A nyereség után kevés kivétellel adót kell fizetni.
Sokkal jobban járunk, ha előbb kifaggatjuk az ügyfélszolgálatost a termék mögötti költségekről, és minden apró részletről. Így már nagy meglepetés nem érhet.

Szólj hozzá!

2010.01.10. 18:45 eurosapiens.hu

Mi történik szerdán?

Címkék: bank hitel válság befektetés pénzügyek részvény tőzsde dollár költségek bizalom deviza profit hozam short unit linked betét bankbetét cdo aranysárkány

Végre a bankvezetők kerülnek sorra. Tovább:

http://www.eurosapiens.hu/hirek/hir/53

 

Üdvözlettel:

www.eurosapiens.hu

Tanuljon a mindennapok pénzügyeiről.

Szólj hozzá!

2010.01.07. 09:01 eurosapiens.hu

Az ígéret földje

Címkék: kína ázsiai india alapok brokernet befektetési aranysárkány

A hozamok távoli országokba csábítanak

 

Hajtóvadászat egy újabb buborékra? Az áldozat lehet az arany, ami újabb és újabb csúcsokat döntöget. Akárcsak az internetes cégek részvényei, már az aranyat sem valós mércével mérik.

 

A másik áldozat a feltörekvő piacok csoportja lehet. A fejlődő országokban összegyűlt tőke idén már fürdött a mézesbödönben, amikor az MSCI index november 25-én 73 százalékos pluszban tartózkodott. De mi a helyzet a feltörekvő piacok adósságaival?

 

A hitelpiaci válság megmutatta, hogy ezek a fejlődő országok nem csak a világgazdaság motorjai, hanem a fiskális politika mintapéldái is. (Technikailag Dubai nem tartozik a feltörekvő piacok közé). A bankok megmentése, a váratlanul lesujtó recesszió valamint egyéb gazdasági tényezők némely fejlett országot a GDP 10 százalékánál nagyobb veszteségbe sodort. Ilyen a világháború óta nem fordult elő!

 

Matt King, a Citigroup egyik elméje rámutatott, hogy az IMF adatai szerint a 20 vezető ország GDP-arányos adóssága kétszer akkora, mint a 20 legjobban teljesítő feltörekvő országé. 2014-re pedig háromszoros különbségre számíthatunk!

 

A nullához közeli kamatok Amerikában, Európában és Japánban csalogatni kívánják a befektetőket. A jelen válság azonban okot adott a befektetők számára, hogy kételkedjenek a fejlett országok piacaiban, és másutt, történetesen a feltörekvő országokban keressenek lehetőséget.

 

Az amerikai kormány az erős dollár szükségéről beszél, de nem sokat tesz érte. A laza amerikai monetáris politikát honosítva (mint a pénznemüket a dollárhoz igazító országok) a feltörekvő piacok is buborékkal találhatják szemben magukat. Az pedig vonzza majd a spekulánsokat. És ha a buborékot kamatemeléssel próbálják megfékezni, devizájuk még kívánatosabb lesz a hozamra éhes befektetők számára.

 

Nos, a trend már kialakulóban van. Az EPFR Global elemzőcég szerint a feltörekvő piacok kötvényeibe októberben a legnagyobb mértékben áramlott friss tőke 1995 óta (a cég azóta gyűjt adatokat).

 

Az Ashmore cég alapkezelője, Jerome Booth szerint azonban szó sincs buborékról. A világ egy jelentős átrendeződés szemtanúja lehet. A globális GDP 50 százalékát produkáló fejlődő országok alulsúlyozottak a befektetők portfoliójában.

 

A feltörekvő piacok adósságait finanszírozni nem teljesen ugyanaz, mint ottani részvényekbe, alapokba fektetni. A feltörekvő piaci kötvények között a befektetők számára kevésbé vonzó országok (például Kína, India) alulsúlyozottak a kedvelt Venezuelához vagy Libanonhoz képest. További kérdés, hogy a kötvényt adott ország kevésbé likvid pénznemében érdemes-e vásárolni a magasabb hozam reményében? Figyelmen kívül hagyva Brazília pénzügyi történelmét, a helyi devizában kibocsátott kötvény 11,8 százalékos hozamot ígér, aminek ma szinte lehetetlen ellenállni!

Forrás: The Economist (fordítás: Kolta Péter - eurosapiens.hu)

 

Szólj hozzá!

2010.01.04. 16:24 eurosapiens.hu

Az üzletkötés pszichológiája II. rész

Címkék: bank hitel pszichológia ügynök biztosítás nyakkendő üzletkötés öltöny

Mit csinál az ügynök ez üzletkötés során? Testbeszéd értelmezése felsőfokon.

Egyik korábbi írásunkban végigvettünk egy esetet, ahogyan az ügynök láthatja viselkedésünket. Cseréljünk szerepet, lássuk, milyen is lehet egy ügynök külső szemmel!

Ajtót nyitunk. Ő valószínüleg kedves mosollyal igyekszik barátságos hangulatot kialakítani. Ha mi nem nyújtunk neki kezet, ő sem fog. Ekkor talán úgy érzi, kevésbé számíthat szívélyes fogadtatásra. Leveszi cipőjét, ha lakásunkban fogadjuk, majd mutatjuk neki az utat, ahol a tárgyalás zajlani fog. Ha nem kínáljuk hellyel, vajon melyik széket választja? Minden bizonnyal azt, amelyik merőlegesen helyezkedik el a többihez képest. Nem akar szembe ülni velünk, az ugyanis a vitatkozó, rivalizáló felállás. Mellénk sem szeretne ülni, majd csak akkor, ha táblázatokat mutat. A támogató helyzetet fogja választani, azaz a többihez képest merőlegesen lévő széket.

Ha ügyes, nem tart rögtön kiselőadást portékáiról. Előbb megkérdezi, mire is van szükségünk? Közben minden bizonnyal figyel, feltérképez bennünket. Testtartásunk rengeteg információt közvetít számára (erről részletesen előző "Testbeszéd és üzletkötés" c. írásunkban olvashat). Ha ketten vagyunk (pl. férj-feleség), megfigyeli, ki változtat először testhelyzetén, és ki követi őt. Onnantól inkább a kezdeményezőt próbálja meggyőzni, aki feltehetően dönt majd a végén.

 

Ha látja, hogy feszültek, zárkózottak vagyunk vagy ellenállást tapasztal (keresztbe tett kar, láb, száj elé tett kéz, bizonytalan fejvakarás), rákérdez, mi a véleményünk, van-e kérdéses rész vagy olyan, amivel nem értünk együtt? Amíg ő úgy látja, hogy van, addig nem fog rátérni az üzletkötésre. Sőt, ha bizalmat akar kelteni arra ösztönöz, nézzünk szét a piacon más hasonló termék után, és csak azután döntsünk. Ez egy jól bevált trükk, ilyenkor végül sokkal szívesebben vásárolunk tőle - aki nem akart feltétlenül ránk tukmálni áruját.

 

Érdekes a szóválasztás! Ha mi inkább a látáshoz kapcsolódó szavakat használjuk, mint pl. "Úgy látom", "Nem látom pontosan", "Tekintsük ezt x-nek", "Nézze...!", "Világos" stb., ő is hasonló kifejezéseket fog használni. Pl. "Láthatóan", "Jól látszik, hogy", "Nézzen körbe máshol is". Ha halló szavakat használunk, mint pl. "Jól hangzik", "Úgy hallottam", ő is hasonló kifejezésekkel folytatja mondanivalóját. "Ha jól hangzik", "Mit szól ahhoz...?" stb. Ezáltal is a tudatalattinkba igyekszik férkőzni. Nevezhetjük manipulációnak is, de nem kell feltétlenül rosszra gondolnunk!

 

Találkoztam olyan ügynökkel, aki nem csillogó-villogó öltönyt viselt (Ön észrevette, hogy ez egy "látó" kifejezés? :-), nem hétnyelven beszélő (hopp, egy "halló" szókapcsolat) ékszereket hordott, hanem kifejezetten átlagos megjelenésű volt. Sejtettem, hogy igyekszik velem azonosulni, éreztetni, hogy ő közénk tartozik, nem pedig azokhoz, akik el akarják szedni a pénzemet. És valóban. "Gusztustalanul nagy cég vagyunk, sok pénz van a vállalatban.... dehát ez mindegyikre igaz...." - mondta, majd olyan konstrukciót ajánlott, ami nem nagy durranás, de biztonságot és szerény növekedést ad. Végig nyugodt hangvételben csepegtette az infót. Azt akarta éreztetni, hogy ebben nincs lehúzás. (Végül nem kötöttünk üzletet, mert a legtöbb, a részletekre vonatkozó kérdésre nem tudott megfelelően válaszolni.)

 

 

A testbeszéd, a beszéd megfigyelését gyakorolhatjuk utcán, boltban, buszon, villamoson. Jó és hasznos játék, ráadásul élvezetes!

 

Önnek milyen tapasztalatai vannak üzletkötőkkel kapcsolatban (akár egy egyszerű élelmiszerboltban)?

3 komment

2010.01.02. 16:50 eurosapiens.hu

Ki nevet a végén 2010-ben?

Címkék: bank deviza kockázat jós kódex cdo

A krízis során hangos volt a média a változtatások szükségességétől. Lássunk néhány sarkalatos pontot, valóban történt-e változás:

  • Hitelezés: egyelőre nem indult be olyan mértékben a vállalati hitelezés, hogy az segítené a termelést, növekedést. Pedig a bankokat a kormányok kitömték pénzzel. A hitelintézetek azonban a tőzsdére vitték a pénzt, meglovagolva a márciusban indult szárnyalást.
  • Hitelezés másrészt: valóban nehezebb hitelhez jutni a vállalati és a lakossági piacon egyaránt. Óvatosabbak a bankok, drágábbak a hitelek. A hatóságok igyekeznek minden eszközt megragadni a tényleges költségek közzétételére, a lehető legrészletesebb tájékoztatásra. Szó van kamatplafonról is: a kormány a mindenkori jegybanki alapkamat tízszeresében maximalizálná a teljes hiteldíjmutatót.
  • Kockázatos ügyletek: ezügyben nincs jelentős változás. Továbbra is lehet sokszoros tőkeáttétellel zsonglőrködni a tőzsdén. 100 ezer forinttal akár 1 milliót is lehet mozgatni a parketten. Egy, pl. 15 százalékos árfolyam-emelkedés esetén ez bruttó 150 ezer forintos nyereség. Ellenkező esetben elbukjuk tőkénket, és még 50 ezerrel tartozunk a banknak (aki akár 20 százalékos kamatot is felszámol, amiért az ő pénzét használtuk). Léteznek ennél jóval összetettebb ügyletek! A válság során elhíresült CDO konstrukcióknál bonyolultabb képtelenségekkel is lehet kereskedni. Ezek ún. derivatív termékek: mögöttes termékek - deviza, árutermék, tőzsdeindexek - becsomagolva tőkeáttétellel. A vevők többnyire nincsenek tisztában a konstrukcióval, és valóban nehezen ismerheti ki magát az ember, annyira összetett pénzügyi termékek.
  • Szigorúbb felügyelet: ugyan a banki magatartási kódex megszületett, ám az egyrészt mem kötelező érvényű (13 bank írta alá itthon), másrészt aki aláírta, az egyben azt is sugallja: addig másként járt el az ügyféllel... Többek között ezért nem írta alá más bank. A szigorúbb felügyeletből nem sok valósult meg. A pénzintézeteket, mérlegeiket nem világították át.

Nos, szerintünk alapjaiban nem változott sokminden. A pénzügyi guruk mindenfélét jósolnak 2010-re, egymással teljesen ellenkező vélemények látnak napvilágot (egyesek szerint ismét lufi fújódik, mások szerint lassú, de biztos növekedésnek lehetünk tanúi). Ráadásul ugyanezek a guruk tapsoltak a 2008-ban kipukkadt lufi előtti időszakban.

Meglátjuk, ki nevet a végén 2010-ben!

 

Addig is jó pihenést, és szellemiekben, lelkiekben gazdag, anyagiakban stabil időszakot kívánunk.

www.eurosapiens.hu

www.bankforum.hu

Szólj hozzá!

2009.12.29. 14:34 eurosapiens.hu

Szegény maradsz, legfeljebb vesztes középosztálybeli

Címkék: pénz gazdag szegény milliárdos

Larry Ellison (Oracle) milliárdos levelét tesszük közzé. Mindenki mérlegelje saját belátása szerint. Íme:

 

"Tisztelt Yale Egyetem végzősei, elnézést kell kérnem, hogy már többször el kellett viselniük ehhez hasonló bevezetőket,de szeretném, ha megtennének nekem valamit. Kérem nézzenek jól maguk körül. Nézzék meg a baljukon ülő évfolyamtársukat. Most nézzék meg a jobbjukon ülő évfolyamtársukat. Most gondolkodjanak el a következőn: 5 év múlva, 10 év múlva, még 30 év múlva is,nagy az esély arra, hogy a baljukon ülő személy vesztes lesz.Viszont a jobbjukon ülő személy, az is vesztes lesz. És maguk, ott középen? Mire számíthatnak? Vesztesek lesznek.

Vesztes Cum Laude. Ha előre tekintek, nem látok fényes jövőt, nem látok ezernyi kiemelkedő ipari vezetőt.

 

Most fel vannak zaklatva. Ez természetes. Mégis, hogy jövök én, Larry Ellison, aki kibukott az egyetemről ahhoz, hogy ilyen módon ítélkezzem a nemzet egyik legnagyobb presztízsű egyetem végzősei előtt? Megmondom. Mert én, Lawrence Ellison, a bolygó 2. leggazdagabb embere, kibuktam az egyetemről, és maguk nem. Mert Bill Gates, a bolygó leggazdagabb embere kibukott az egyetemről és maguk nem.

Mert Paul Allen, a harmadik leggazdagabb ember, kibukott az egyetemről, és maguk nem. És azért mert Michael Dell, aki jelenleg a kilencedik helyen áll, is kibukott. És erősen tör felfelé.

 

Most nagyon fel vannak zaklatva. De ez természetes. Hadd bátorítsam önöket azzal, hogy nem hiába szerezték meg keserves munkával a diplomájukat. Nem hiába töltöttek el 5 évet itt azzal, hogy jó munka morált tanuljanak, kapcsolatokat fejlesszenek ki, és egy életre megismerkedjenek a terápia szóval. Mindez nagyon jó. Kell is majd a jó munkabírás. Kellenek is majd maguknak a kapcsolatok, és bizony, kell is majd a terápia. Mert maguk nem buktak ki, és sosem lesznek a világ 10 leggazdagabb embere között. És bele kell törődniük egy patetikus, évi 200 ezer dolláros állásba, ahol is a fizetési csekküket egy volt évfolyamtársuk írja majd alá, aki két éve kibukott.

 

Most azon méláznak, hogy van-e még remény? Nincs. Maguk már végeztek. Túl sokat abszorbáltak. Már beépített sisakot viselnek. Most azokhoz szólok akik még nem végeztek: ezt nem tudom eléggé hangsúlyozni. Pakoljanak össze! Menjenek el! Ne jöjjenek vissza! Valósítsák meg álmaikat! Mert bizton mondhatom, hogy az a beépített sisak úgy fogja lehúzni magukat, mint most ezek a biztonsági őrök engem....."

 

Tegye fel a kezét, aki nem úgy nőtt fel, hogy a szüleitől azt hallotta: „tanulj fiam, hogy jó jegyeid legyenek, hogy egyetemre mehess és jó állásod legyen”. Tegye fel a kezét az is, aki az iskolában is nem hallotta ezt legalább ezerszer.

 

Ezzel tulajdonképpen nincs is baj, ha... ha alkalmazott szeretnél lenni.

Ahhoz, hogy vállalkozó legyen belőled, nem kell semmilyen felsőfokú iskolát kijárnod, semmilyen diplomát nem kell beszerezned, itt nem vagy hátrányban azokkal, akiknek diplomájuk van, ha pedig diplomád van, itt nem vagy előnyben azokkal szemben, akiknek nincs. Itt mindenki tiszta lappal indul. Az egyetlen különbség a mentalitás és a saját kreatív elméd használata. A saját kreativitásod megvalósításától kezd! Vannak, akik megálmodnak dolgokat és arról beszélnek, hogyan lehetne azt megvalósítani – a megoldást keresik. Vannak olyanok, akik megálmodnak dolgokat és arról beszélnek, hogy miért nem lehet megvalósítani – a kifogásokat keresik. És vannak olyanok, akik arról beszélnek, hogy mit csinálnak mások.

 

Te hová tartozol?

www.eurosapiens.hu

 

 

5 komment

2009.12.25. 20:14 eurosapiens.hu

Milyen befektetést válasszunk 2010-re?

Címkék: részvény tőzsde arany 2010 short bankbetét kötvény árutőzsde tbsz

Szokás szerint karácsony előtt emelkedésbe fogtak a tőzsdék. Idén szerény az emelkedés, a Budapesti Értéktőzsde alacsony forgalommal, "unalmas emelkedéssel" zárta az ünnep előtti kereskedési napot - de másutt sem különb a helyzet. Az elmúlt heteket azonban inkább oldalazásnak tekinthetjük, mint emelkedésnek, de szárnyalásnak semmiképp. Ha megnézzük a Bux index december 23-i grafikonját, egy egyenes vonalat látunk. Végül 0,10 százalékos csökkenés kerekedett ki, ami inkább közelít a nullához, mint  a nagy mínuszokhoz. Az amerika Dow Jones +0,51 %, az S&P500 +0,53% emelkedéssel zárta a hetet. (Az európai, így a mi kis tőzsdénk is leképezi az amerikai részvénypiaci mozgásokat.) Mindez némi megnyugvást ajándékoz a kisbefektetőknek a gazdaságilag rendkívül bizonytalan időszakban.

 

Andre Kostolany magyar származású tőzsdeguru szerint az alacsony forgalommal kísért szerény emelkedés jó jel, ugyanis ilyenkor az erős idegzetűek tartják kézben a részvényeket. Ők nem adják-veszik minden apró új hír hallatán papírjaikat, hanem tartják azokat és majd csak akkor szabadulnak meg tőlük, ha busás haszonnal tehetik azt. Nos, kiváncsi vagyok, ők mit várnak 2010-től! A szakértői vélemények egyre inkább ellentétesek egymással. A nagy rali utáni korrekció elmaradt, emelkedés azonban nem lett belőle. Javulgatnak a gazdasági mutatók, a tengerentúlon ébredezik az ingatlanpiac, a munkanélküliség azonban nyugtalanító. Számos elemző az infláció ellenszerének tartott árupiaci temrékeket ajánlja (ilyen például az arany), vagy az árfolyamesésből is profitáló (shortolásra játszó) alapokat vagy a jóval konzervatívabb, biztonságosabb eszközök felé (kötvény, pénzpiaci alap, bankbetét.

 

Ön milyen befektetést ajánl, ha legalább értéktartó, de lehetőleg emelkedést produkáló eszközöket keresünk 1 év időtávra?

Ha vannak kérdései a gazdaság, bankok működésével, befektetési eszközökkel, hitelekkel kapcsolatban, látogasson el hozzánk. www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2009.12.22. 08:36 eurosapiens.hu

Testbeszéd és üzletkötők - egy üzletkötés menete

Címkék: bank hitel értékesítés pszichológia biztosítás testbeszéd üzletkötés

"Elveheted a gyáraimat, a pénzemet, de hagyd meg az üzletkötőimet és kevesebb mint két éven belül ugyanott leszek, ahol ma." - Andrew Carnegie

Az üzletkötés bizony pszichológia. Szokás mondani ügyes emberekre, hogy még a homokot is el tudja adni a szaudi királynak. Jó beszélőkéje van, jó a kiállása és ráérez arra, mi kell a másiknak és hogyan. Az értékesítésnek számos összetevője van, például a testbeszéd. Ügynökök is tanulják, tudják (és ez nagyon helyes). Lássunk egy üzletkötést az ügynök szempontjából!

Az ügynök csönget a megbeszélt helyen a megbeszélt időpontban. Nyílik az ajtó, illedelmes köszönés. Kézfogás: ki kezdeményezi? Nos, nem az ügynök! Ő várja az ügyfél kezdeményezését, és ha ügyfele nem nyújtja kezét, inkább fejbólintással köszönti őt. Kézprobléma, kézfájdalmak esetén egy azonnali kézszorítás feszültséget okoz. Másrészt az ügynöknek nem szabad tolakodnia: esetünkben ő most vendég, alázatosnak kell lennie. A kézfogás erőssége sokat elárul. A kedves olvasó is tapasztalhatja, milyen egy "döglött hal" kézfogás és milyen egy erős jellemre utaló, határozott mozdulat.

A kézfogás irányából is következtetnünk. Ha az ügyfél tenyerét kissé a föld felé fordítva nyújtja, az felsőbbrendűséget sugall. Egyfajta "lenyomlak a föld alá" habitus - ilyenkor nehezebb menetre számíthat az üzletkötő.

A bemutatkozás után az értékesítő leül. De hova? Igyekszik az ügyfél jobb oldalára, az asztal ügyfélhez képest merőleges részére ülni. Ha valaki a jobb oldalunkon ül, nagyobb bizalmat kelt, mintha tárgyaló, vitatkozó módon velünk szembe. Mellénk majd akkor ül, ha táblázatot, grafikont magyaráz később.

A leülés után felvett testhelyzet rendkívül fontos. Az üzletkötő figyeli, mennyire zárt illetve mennyire nyitott helyzetet vesz fel reménybeli ügyfele. A keresztbe tett lábak, összefont karok tartózkodást, bizalmatlanságot, elutasítást jeleznek. Ha az egyik kéz fogja a másik kart vagy lábat, az egyenesen kapaszkodást jelenthet: majdhogynem félelmet, görcsöt. Ilyenkor az ügynök igyekszik oldott hangulatot teremteni, tréfálkozni és közben puhatolózni, vajon mi az, ami nem tetszik a kliensnek? Óriási hiba ennél a pontnál az üzlet megkötésére térni. A kudarc garantált.

Magabiztosságra, keménységre utal az átvetett láb, melyet az egyik kar fog. Pl. a bal boka a jobb láb combján nyugszik és a bokát az egyik vagy mindkét kéz fogja. Ez sokszor felfelé szegett fejjel jár, amolyan lezser magabiztosságot sugározva. Kemény dió!

Ha többen beszélnek az ügynökkel (pl. férj-feleség), az ügynök figyeli, ki változtat először testhelyzetén és ki követi őt. Aki először mozdul, azzal fog tárgyalni elsősorban az eladó. Tudja, hogy ő fogja a végső döntést kimondani.

A száj elé tett kéz a mondanivaló elfojtását jelentheti. Nem ért egyet az ügyfél valamivel, csak nem mondja, nem meri kimondani vagy nem biztos mondanivalójában. A figyelmes ügynök ezt észreveszi és kérdez. Ha a válasz közben az ügyfél vakarja fejét, nyakát, bizonytalan a válaszban, nem teljesen úgy gondolja, ahogy mondja. Az áll simogatása gondolkozást jelent és az ügynök ebben nem fogja ügyfelét zavarni. Ha pedig a kéz támasztja a fejet, akkor minden bizonnyal unja az eladó szövegét!

A felfelé fordított tenyér őszinte, nyílt magatartást jelez. Ha egy ügynök eljut a keresztbe tett láb-összefont kar-ökölbe szorított kéz testhelyzettől a nyílt tenyér-szabadon hagyott arc-laza kéz- és lábtartásig, akkor közeledhet az üzlet lezárásához!

Természetesen a testbeszéd elemei összefüggésben állnak rengeteg más tényezővel, nem szabad elszigetelten értelmezni azokat. Mindenesetre sok információval szolgálnak. Ezeket buszon, villamoson, vonaton, megállóban, boltokban megfigyelve is lehet gyakorolni.

Mi a helyzet az ügynök magatartásával? Ezt következő, januári írásunkban tárgyaljuk. Szép napot, jó pihenést vagy éppen munkát.

 

Szólj hozzá!

2009.12.21. 16:36 eurosapiens.hu

Találós kérdés!

Címkék: bank hitel befektetés kérdés találós dollár biztosítás milliomos

Ha holnap adok 1 dollárt, majd minden nap az előző napi összeg kétszeresét (2 dollár, 4, 8, 16 stb), mennyi idő múlva leszel milliomos?

10 komment

2009.12.18. 09:21 eurosapiens.hu

Fizess, te szerencsétlen!

Címkék: bank ügynök biztosítás költségek jutalék unit linked

Az ügynök kétszer csenget, végül mi fizetünk neki kétszer. Szomszéd néni mesélte: unokája most már nyugodtan aludhat, ugyanis 20 évre kötött biztosítással kombinált befektetést - lesz nyugdíja, nem is akármilyen. Azt is elmondta, hogy kevesebb időtávra tervezte a szerződést, de az ügynök kérte a 20 évet a nagyobb jutalék miatt. Az unokának mindegy, mert 3 év után lehet szerződést bontani, 10 év után pedig úgy, hogy nem kell lemondania a kedvezményekről.

Tetszik tudni, ki fizeti jutalékot? Meg tetszett kérdezni, miért nem lehet 3 évig szerződést bontani? Mert akkor már nem olyan rózsás a helyzet!

Az ügynök jutalékát az ügyfél fizeti. Ez a szerződések éves díjának átlag 150 százaléka, amit 3 évre elosztva fizet a szerződő ügyfél. Az adminisztrációs és egyéb költségeket is az ügyfél fizeti. Sokszor nem csak egy, hanem több alkalommal is. Íme egy példa: ügynökünk átigazol más biztosítóhoz. Felhív minket, előadja, hogy a régi szerződés már nem annyira előnyös, legyünk óvatosak, de leginkább váltsunk biztosítót. Természetesen ő ebben is segít, sőt, ha gondoljuk, felugrik pár percre akár egy kész szerződéssel. Ha sikerül meggyőzni bennünket, átigazolunk a másik biztosítóhoz: felmondjuk vagy díjmentesítjük régi szerződésünket. Ekkor az ügynök másodszor is lehúz minket, ugyanis új munkahelye is kifizeti számára a jutalékot - természetesen azt is mi, ügyfelek fizetjük, immáron tehát második alkalommal. Az adminisztrációs és egyéb költségeket is másodszor fizetjük.

2013-ig az ING eladja biztosítási üzletágát, hogy a vételárból vissza tudja fizetni a 12,5 milliárd eurós állami támogatást. Sok ügynök nyilván azonnal keresett más társaságot, akiknek dolgozni tud az ING megszűnésével. Ilyen esetben több mint valószínű, hogy felkeresi régi ügyfeleit.

Az ügynökök megtehetik mindezt, mert tájékozatlanok vagyunk.

Legközelebbi írásunkban az ügynök és a testbeszéd kapcsolatáról, fortélyokról írunk.

 

www.eurosapiens.hu

Szólj hozzá!

2009.12.16. 16:35 eurosapiens.hu

Analfabéta vagy pénzügyekben?

Címkék: analfabéta

Ki rendelkezik pénzügyi műveltséggel? Egyáltalán mit jelent ez?

Az rendelkezik pénzügyi tudással, aki tájékozott pénzügyekben. Az tájékozott, akit tájékoztatnak vagy aki tájékozódik. Azt gondolom, szinte senkit nem tájékoztatnak - sokszor szándékosan nem. Megéri átejteni az ügyfelet, vagy ahogyan egy hazai bankigazgató mondta: "Szeretjük a nemtörődöm ügyfeleket!". Pl. egy hitelkártya akkor éri meg a banknak, ha azt nem megfelelően használják. Vagyis ha nem fizetjük vissza határidőn belül a tartozást, é ha nem tudjuk, hogy a visszafizetett pénzből a bank előbb mindig a kamattartozást törleszti és csak aztán a tőketartozást. Ha erről nem tudunk és azt gondoljuk, visszafizettük tartozásunkat, előbb a (büntető-) kamatot fizetjük, ami sokszor 30-40 %, a megmaradt és ki nem fizetett részre pedig újra büntit szab ki a bank és így tovább. Szép profit a pénzintézetnek!

Ha nem tájékoztatnak, nekünk kell tájékozódnunk. Tanulni, olvasni, utánanézni fogalmaknak és igenis végigolvasni a nyolcoldalas, apróbetűs szerződéseket. Másképp csak utólag tudjuk meg, mit is írtunk alá. Vásárláskor mi, magyarok szeretünk többet fizetni egy termékért, ha adnak még hozzá valamit. Nagyon jó üzlet - az eladónak. Ugyanis az a plusz többnyire jóval olcsóbb vagy kisebb értéket képvisel, mint amennyit kiadunk érte.

Nemrég hallottam, hogy Amerikában az emberek pénzügyileg sokkal műveltebbek. Szerintem nem. Honnan is indult a válság? Miért is? A válasz: Amerikából indult, mert nyakra-főre igényeltek hiteleket és kaptak is, mindenféle fedezet nélkül. Egészen vad dolgokat árusítottak a bankok (egymásnak is). Ilyenek pl. a CDO-k. Nem írom le, mi az a CDO, kérlek nézz utána alaposan. Itthon is megvették, bebukták - most megy a pereskedés. A bank pedig annyit mond: - Dehát kérem, Ön aláírta a szerződést! :-)

Januártól tanfolyamot indítunk a gazdaság működéséről, a bankok, biztosítók, nyugdíjpénztárak működéséről, temrékeikről: hitelről, befektetésekről, egyéb pénzügyi konstrukcióról. Akit érdekel, vessen egy pillantást honlapunkra. Akit nem érdekel, az is tájékozódjon, mielőtt belevág valamibe. A gazdaság nem csak szakembereknek szól. Mindnekinek. Neked is, Önnek is, mert benne vagyunk nyakig. Egy politikus azt mondta: "A magyarok pénzügyi analfabéták." Ne tartozz közéjük!

www.eurosapiens.hu

4 komment

2009.12.15. 15:21 eurosapiens.hu

Mégegy válság?

Véget ért-e a válság vagy még csak most kezdődik, netán benne vagyunk a kellős közepében?

Nem ért véget. A hatásait még érzi a gazdaság: magas munkanélküliség (jövőre az Ecostat egyik szakértője szerint az idei harmadik negyedévnél is nagyobb lesz), csökkennek a reálbárek, lassan bővül csak a gazdaság, a cégek további megszorításokra, leépítésekre készülnek.

A tőzsdéken sem egyértelmű a helyzet: a tavasszal indult hurrá-optimizmus hónapokkal ezelőtt stagnálásba, oldalazásba váltott. Az amerikai, ázsiai és európai indexek is sávban oldalaznak. Nem kevés guru szerint közeleg a második hullám - no nem felfelé, hanem lefelé! Ha az lecseng, akkor már valóban egy megalapozott emelkedés következhet.

Meg kell jegyezni, ezt ugyanazok a szakemberek mondják, akik a válság előtt is prédikáltak, jó beszállókat, kiváló befektetéseket hirdettek.

Mindenesetre nem árt az óvatosság, nehogy megégessük magunkat esetleg másodszor is. A hazai befektetési tanácsadók most inkább a konzervatív befektetéseket ajánlják, mint a kötvények (inflációkövető kötvények), nyersanyagok, melyek kiváló védelmet biztosítanak infláció ellen.

Szólj hozzá!

süti beállítások módosítása