TARTÓS BEFEKTETÉSI SZÁMLA
· A tartós befektetési szerződés (TBSZ) egyedülálló előnye, hogy a számlán elhelyezett közép- és hosszú távú megtakarításokra adókedvezmény vagy adómentesség jár. Ha ugyanis a befektető a felhalmozási évet követően legalább három évig fialtatja pénzét a tartós befektetési számlán, akkor elért kamatai vagy hozamai után csak a jelenleg fizetendő adó felét, azaz 10 százalékot kell lerónia. Öt év után pedig egyáltalán nem kell adót fizetnie, ami természetesen azt jelenti, hogy a „megtakarított” adóval nagyobb lesz a befektetésen elért kamat vagy hozam.
· Ezeket az előnyöket érdemes megfontolniuk azoknak, akik minimum 3-5 éves időtartamra be tudják fektetni megtakarításaikat. Emellett ezt a megtakarítási formát azoknak az ügyfeleknek is érdemes igénybe venniük, akik ugyan a számlanyitáskor még nem látják pontosan, mennyi ideig tudják nélkülözni megtakarításaikat, de előfordulhat, hogy akár három évig sem kell majd hozzányúlniuk. Ha ez valóban így alakul, élhetnek az adókedvezménnyel. Ha mégis rákényszerülnek, hogy a három év letelte előtt pénzt vegyenek ki a számláról, akkor sincs „büntetés”: elért kamataik vagy hozamaik után – bár önadózóként, de – ugyanúgy kell adózniuk, mintha egy másfajta megtakarítási formában tartották volna befektetésüket.
- A nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) felhalmozott pénzt át lehet vezetni TBSZ-re, de így a megelőző 2 év adó-visszatérítését 20 százalékkal növelt értéken vissza kell fizetni annak, aki élt a NYESZ esetében az adójóváírással. Aki nem élt vele, minden kötelezettség nélkül átválthat.
BABAKÖTVÉNY
- Újszülöttekre vonatkozik és azok szüleire. Érdemes tudni róla, a jövőben fontos befektetés lehet. Sokan úgy érezhetik, nincs közük ehhez a befektetési formához, hiszen messze még/már a gyerekvállalás. Tervezni azonban már most kell a jövő nemzedék felnőtteinek, hosszú távra. Ha felnő a gyermek, egyáltalán nem mindegy, milyen anyagi háttérrel indul otthonról.
- Alap támogatás gyermekenként jelenleg 42.500 Ft (az alap támogatás összegét az éves költségvetési törvények határozzák meg).
- Gyermekvédelmi támogatás alacsonyabb családi jövedelem esetén: 2008-ban született gyermekeknél egyszeri 42.500 Ft az alap támogatáson felül.
- Start-számla esetén a Magyar Államkincstár a vezetett Start-számlára fizet, a befizetések után minden évben a befizetett összeg 10%-ának megfelelő, de legfeljebb évi 6000 Ft, befizetések utáni állami támogatást kap a szülő. (bizonyos esetekben ez lehet magasabb)
- Adókedvezmény nem vehető igénybe.
- Az állami támogatás csak a gyermek 18. életévének betöltése után használható fel, meghatározott célokra.
- Addig a Magyar Államkincstár állampapírba fekteti a babakötvényt, vagy a szülő választhat pénzügyi szolgáltatót, ahol kamatoztathatják a kötvényt.
- Pénzügyi szolgáltatót a szülő bármikor szabadon válthat.
- Szülők be is fizethetnek az állami támogatás mellé, mely szintén kamatozik.
- Költségei: számlavezetési díj, kamatadó.
- Lakásvásárlás vagy egyéb, lakhatással kapcsolatos célokra,
- vállalkozás indítása vagy egyéb pályakezdési célokra
- gyermekvállalás feltételeinek megteremtése céljára
- egyéb, jogszabályban meghatározott célokra (idők során bővülhet) költhető.
TANULSÁG
- A termék kockázatát egyedül az ügyfél viseli, ő fogja saját bőrén megérezni. Létezik olyan stratégia is, ahol a termék eleve bukásra van ítélve, így a bank pótlólagos fedezetet kér be, az ügyfél nem tud fizetni, majd a bank hitelt ajánl fel, így eléri végső célját, magához láncolja az ügyfelet.
- Csak olyan befektetési ajánlatot fogadjunk el, amit 100 százalékban értünk (beleértve a kockázatokat is).
- Legyünk nagyon szkeptikusak és számoljunk a legrosszabb esettel is. Ha úgy is vonzónak találjuk a terméket, akkor saját felelősségre beleugorhatunk.
- Minden esetben számoljunk utána, mi történhet, ha nem jön be a mézesmadzagként bemutatott meggazdagodás. Mi történik extrém piaci helyzetben? Nem szabad elfelejtenünk: járjunk utána a kockázatoknak.
- Kérdezősködjünk a banktól, ügynöktől szakadatlanul. Ne zavarjon, ha úgy látjuk, kezd elege lenni belőlünk. Tegyünk fel keresztkérdéseket bátran. Inkább kérdezzünk meg valamit többször, minthogy esetleg illemből bólogassunk.
