Ha van megtakarításunk, nem mindegy, hogy ma vagy tíz nappal később fektetjük be. A naptári évforduló sok pénzt hozhat vagy vihet el!
Tartós befektetési számla (tbsz). A tbsz-rendszerben elhelyezett pénz után 3 év leteltével 10 százalékos adót fizetünk (16 helyett), 5 év után pedig teljesen adómentesen juthatunk a kamatokhoz, hozamokhoz. A kedvezmény viszont mindig csak a következő év januárjától indul! Ha 2010 december 31-ig nyitunk tartós befektetési számlát, akkor már 2011 január 1-től adókedvezménnyel vagy –mentesen fialhatjuk befektetésünket. Ha viszont ezt csak januárban lépjük meg, legkorábban 2015-ben vagy 2017-ben juthatunk hozzá adómentesen!
Önkéntes nyugdíjpénztár. Jövőre csökken az adó-visszatérítés. Idén a befizetés 30 százaléka, de legfeljebb 100 ezer forint igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, 2011-től viszont már csak 20 százalék. Így a maximális adókedvezményt csak magasabb befizetés mellett érhetjük el januártól.
Nyugdíj-előtakarékossági számla. Az önkéntes kasszához hasonlóan csökken az adó-visszatérítési kedvezmény. Átvezethetjük azonban nyesz-ben felhalmozott befektetésünket a tbsz-rendszerbe. Ekkor viszont már nem jár idei befizetéseinkre az adójóváírás és az előző évi adójóváírást is vissza kell fizetni 20 százalékos „büntetés” mellett.
Jó a tbsz, de mi van, ha időközben szükségem lesz a pénzre? Ilyen esetben nincs „büntetés”, de az adókedvezménytől elesünk. Érdemes akár több számlát nyitni (pl. 1 millió forintot 5x200 ezer forintra bontani), így csak a feltört számlán lévő befektetésünk adókedvezményeit bukjuk el.
Még van pár nap hátra az évből. Gondoljuk végig alaposan pénzügyeinket!
